湖北省地方金融监督管理局

摘要:

农业农村部在日前发布的《关于拓展农业多种功能 促进乡村产业高质量发展的指导意见》中明确提出，要强化金融扶持政策，用好“银税互动”“银信互动”“银单互动”贷款机制，开发“专项贷、订单贷、链条贷”等金融产品，发挥农业信贷担保体系作用，支持产品有市场、项目有前景、技术有竞争力的乡村企业。

产业振兴是乡村振兴的重中之重，事关农业高质高效、乡村宜居宜业、农民富裕富足。虽然近年来我国乡村产业有了长足发展，农产品保障功能得到强化，生态涵养、休闲体验、文化传承功能得到拓展，乡村的经济、生态、社会和文化价值凸显，但仍存在产业链条短、融合层次低和技术水平不高等问题。解决这些问题，促进高质量发展，既需要落实财税政策，鼓励社会资本到乡村投资兴业，也需要发挥金融的支持作用。农业农村部在日前发布的《关于拓展农业多种功能 促进乡村产业高质量发展的指导意见》中明确提出，要强化金融扶持政策，用好“银税互动”“银信互动”“银单互动”贷款机制，开发“专项贷、订单贷、链条贷”等金融产品，发挥农业信贷担保体系作用，支持产品有市场、项目有前景、技术有竞争力的乡村企业。

政策的要求，就是金融发力的方向。金融要在拓展农业多种功能、促进乡村产业高质量发展方面贡献更多力量，必须多路并进，多措并举。

首先要用好“银税互动”“银信互动”“银单互动”贷款机制。在乡村产业链条上，既有规模大、融资渠道相对较多的农业产业化龙头企业，也有除了纳税记录、征信记录和农业订单外，其他什么抵押物也没有的小微企业以及农民合作社、家庭农场、种养大户等经营主体。而恰恰是后者，在拓展农业多种功能、促进乡村产业高质量发展方面扮演着重要角色。乡村产业高质量发展的目标，是形成以农产品加工业为“干”贯通产加销、以乡村休闲旅游业为“径”融合农文旅、以新农村电商为“网”对接科工贸的现代乡村产业体系。这样一个产业体系的形成，需要大量乡村企业参与，也只有数量庞大的乡村企业获得发展，才能推动产品增值、产业增效，促进联农带农和共同富裕。目前，“银税互动”“银信互动”“银单互动”的贷款机制已经形成。比如“银税互动”就是税务和银保监部门自2015年起开展的一项企业融资支持活动。税务部门在依法合规和企业授权的情况下，将企业的部分纳税信息提交给银行，银行利用这些信息优化信贷模型，为守信小微企业提供贷款。“银税互动”贷款机制形成以来，不仅贷款规模快速增长，大量小微企业因此受益，而且在帮助小微企业复工复产渡过难关方面也发挥了积极作用。去年4月7日，银保监会与税务总局联合印发了《关于发挥“银税互动”作用助力小微企业复工复产的通知》，要求在已实施“银税互动”支持政策框架下，针对疫情期间小微企业更加迫切的资金需求，加大税收信用贷款支持力度。虽然“银税互动”“银信互动”“银单互动”的贷款机制已经形成，但能不能在乡村产业高质量发展中用得更好，取决于金融机构能否因时而变，能否顺利将企业纳税、征信记录转化成企业急需的信用贷款，更好满足乡村企业融资需求。

其次要开发“专项贷、订单贷、链条贷”等金融产品。促进乡村产业高质量发展，需要金融机构因地制宜，因企制宜，开发和创新更多金融产品，精准滴灌，满足乡村企业发展需要。乡村产业发展的短板之一是产业链条短，如何以农产品加工业为重点打造农业全产业链，推动种养业前后端延伸、上下游拓展，由卖原字号更多向卖制成品转变?这需要金融机构大力开发“链条贷”，用“链条贷”支持供应链和产业链的贯通和延伸。为此，金融机构既要通过“链条贷”扶持农民合作社和家庭农场发展冷藏保鲜、原料处理、杀菌、储藏、分级、包装等延时类初加工以及干制、腌制、熟制、分级分割、速冻等食品类初加工，也要用“链条贷”引导大型农业企业、食品企业开发类别多样、营养均衡、养生保健、方便快捷的系列化产品，发展食材预处理、面制、米制、带馅、调理等主食加工，通过“链条贷”培育原料基地+中央厨房+物流配送(餐饮门店、商超销售)以及中央厨房+餐饮门店(连锁店、社区网点、终端客户)等模式，进一步延长加工链条。同样，大型食品加工企业与种业企业、农民合作社、家庭农场、种养大户等合作，会让种业企业、农民合作社、家庭农场、种养大户等获得更多订单。金融机构如何针对农业订单特点，开发“订单贷”，以满足订单充足但流动资金短缺的经营主体融资需求?显然，金融机构只有紧贴农村市场，研究乡村企业新增融资需求特点，不断开发新产品，才能更好服务乡村企业，将产业振兴中产业链条短的“短板”更快补齐。

再次要发挥农业信贷担保体系作用。乡村企业融资普遍存在无抵押物、融资成本高等问题。目前，国家层面专门成立了全国农担体系，由国家财政出资，覆盖全国，上下联动，专注农业。这个信贷担保体系由国家农担公司和分布在全国各地的33家省级农担组成。省级农担又在属地设立了1000家县市级公司办事处，开展融资担保服务，农担业务覆盖全国2650个县市区。全国农担体系服务的对象是家庭农场、农民专业合作社、种养大户、小微农业企业、新型农业社会化服务组织等农业适度规模经营主体。通过农担公司担保，乡村企业和新型农业经营主体可以获得低息高额的银行贷款。在充分发挥政策性担保体系主力军作用的同时，商业性担保公司拾遗补缺的作用也不应忽视。唯有发挥担保合力，才能更好满足乡村企业和新型农业经营主体不同条件下的资金需求。

产品有市场、项目有前景、技术有竞争力的乡村企业是促进乡村产业高质量发展的重要力量，也是金融机构应当重点支持的对象。金融机构只有持续开发新产品，不断用好贷款机制，支持数量庞大的乡村企业做大做强，才能真正发挥金融在促进乡村产业高质量发展方面的推动作用，助力实现产业增值收益更多更好惠及农村农民，让共同富裕取得实质性进展。