湖北省地方金融监督管理局

12月9日，人民银行武汉分行通过线上方式召开2022年第四季度新闻通气会。人民银行武汉分行副行长李斌、国家开发银行湖北省分行副行长陈志明、农业发展银行湖北省分行副行长王克勇、进出口银行湖北省分行行长助理常喜、人民银行武汉分行法律事务处（金融消费权益保护处）处长王邦武、调查统计处处长李征、支付结算处处长肖向宏出席通气会，人民银行武汉分行办公室副主任赵园主持新闻通气会。

湖北金融运行及支持实体经济发展情况

人民银行武汉分行副行长  李斌

各位媒体朋友大家好！感谢大家参加我们的新闻通气会。下面，我向大家介绍一下2022年前10个月湖北省金融运行及支持实体经济发展情况。

前10个月，湖北省金融部门坚决贯彻落实党中央、国务院的决策部署以及人民银行、湖北省委省政府工作要求，全力做好稳投资促消费保民生各项金融服务，信贷投放继续呈现“量增面扩价降”良好局面，助力市场主体纾困和经济恢复发展。

一是信贷投放继续保持多增态势。截至10月末，全省新增贷款5829亿元，比上年同期多增696亿元；各项贷款余额7.3万亿元，增长12.09%，高于上年同期1.2个百分点，高于全国平均水平1.58个百分点，领先全国水平的幅度比前三季度扩大了0.21个百分点。其中，10 家重点金融企业贷款余额4.74万亿元，比年初增加4877亿元，同比多增776亿元。存款方面，10月末，全省存款余额7.9万亿元，同比增长12.05%，比9月末加快1.13个百分点，高于全国平均水平1.65个百分点，比年初新增6915亿元，同比多增3224亿元。

二是金融服务质效水平不断提升。截至10月末，全省普惠、绿色、制造业中长期、民营和县域贷款同比分别增长27.9%、38.2%、65.2%、18.9%和18.1%，分别比上年同期提高6.1个、10.5个、31.9个、12.1个和3.3个百分点，均高于各项贷款平均增速。1-10月，全省新增贷款户数30.4万户，是去年同期的2.04倍，主要是新增普惠小微贷款户数30.2万户，是去年同期的2.03倍。全省金融机构运用“301”线上金融服务模式发放贷款328.8万笔，贷款金额2576.9亿元。截至11月底，全省市场主体借助“楚天贷款码”获贷14.19万笔，金额1968亿元。人民银行湖北辖内分支机构会同全省各地企业主管部门采取逐一对接方式，今年依托信用培植工程服务平台又帮助1679家融资困难比较大的中小微企业获得融资156亿元。10月，全省新发放贷款加权平均利率为3.87%，较去年同期下降50个BP。

三是金融支持政策工具加速落地。截至11月底，全省金融机构对26.1万笔贷款实施延期还本付息安排，涉及金额2667亿元。全省文化旅游、交通物流、批零住餐、外贸等重点受困行业贷款余额达1万亿元，比年初增加700亿元。截至11月底，三家政策性开发性银行220亿元金融工具已投放完毕；配套新增信贷额度投放481.31亿元，完成总进度95.5%。截至11月底，全省已签订设备更新改造贷款合同158笔（涉及144个项目），贷款合同金额160.84亿元，已发放贷款103笔（涉及97个项目），发放金额 68.51亿元。支持武汉、襄阳、宜昌等9个城市阶段性放宽首套房贷款利率下限，目前9个城市新发放首套房贷款平均利率3.92%，较放宽前下降38个BP。

下一步，人民银行武汉分行将继续推动落实稳经济一揽子政策措施，全力做好稳投资促消费保民生各项金融服务，加大对重点领域、薄弱环节和受疫情影响行业群体的信贷支持力度。认真贯彻执行稳健货币政策，引导金融机构充分用好降低存款准备金政策以及政策性开发性金融工具，普惠小微、科技创新、交通物流、设备更新改造等各类专项再贷款支持工具，努力保持信贷平稳增长。继续落实好省金融助企纾困22条措施，推动金融机构用好用足省政府“稳增长18条”贷款贴息奖补政策，落实落细优化金融营商环境十项微改专项行动方案，进一步加大稳企业保就业力度。同时，全力维护金融体系稳定，处理好防风险和促发展之间的平衡，为湖北经济社会发展营造良好适宜的金融环境。

希望各位媒体朋友继续给予大力支持，谢谢大家！

国家开发银行湖北省分行政策性开发性金融工具和新增信贷额度投放情况

国家开发银行湖北省分行副行长  陈志明

2022年，国家开发银行湖北省分行认真学习贯彻党的二十大精神，按照湖北省构建新发展格局先行区工作部署，立足基础设施银行职能定位，聚焦主责主业，加大开发性金融工具应用，大力推动基础设施基金和中长期信贷投放。

6月29日国常会召开后，国家开发银行设立了国开基础设施投资基金，用于补充重大项目资本金。湖北分行按照开总行工作部署，坚持党建统领，积极发挥银政企合力，开辟绿色通道，行领导靠前指挥，前中后台联动，迅速推动开发性金融工具在湖北落地见效。截至11月末，共完成27个项目评审授信，授信金额合计183.0亿元；19个项目基金投放，投放金额合计103.0亿元，涉及铁路、公路、电力、水利、老旧小区改造等领域，项目遍布武汉、黄冈、襄阳、荆州等多个市州，包括湖北省基础设施投资基金单笔投放最大项目（襄阳至常德铁路襄阳至荆门段）、湖北省“首单”基金投放项目（武汉至重庆高速公路武汉至汉川段），以及湖北罗田平坦原抽水蓄能电站等多个重大项目。基金投放后，湖北分行进一步发挥开发性金融工具对信贷资金的撬动作用，紧锣密鼓、挂图作战，在不到2个月时间内向项目提供配套贷款授信305.6亿元，为后续加快贷款发放、项目更快形成实物工作量创造了有利条件。

基础设施建设是稳投资“压舱石”。国常会新增国开行4000亿元信贷额度后，湖北分行认真贯彻落实稳增长的各项工作部署，依托开发银行在基础设施领域的专业优势及大额、长期、批量的资金优势，用好用足开总行一系列相关配套信贷政策，包括匹配专项规模、让利实体经济、延长贷款期限、对符合条件的客户给予免担保授信等，加大加快信贷投放。1-11月实现项目授信1575.1亿元，同比增长32%；本外币贷款余额新增331.6亿元，同比增长65.2%，余额新增进度同比提高21.8个百分点，先后支持了“光芯屏端网”、交通、能源、水利、船舶航空、保障性租赁住房等领域一大批国家重大项目、省属重点企业、民生重要工程。

下一步，国开行湖北分行将把党的二十大的部署和要求落实到服务湖北省经济社会发展的各方面全过程，踔厉奋发担使命、勇毅前行打硬仗，在重点领域、薄弱环节、关键时期发挥好开发性金融作用，加大对实体经济支持力度，积极开展重大项目对接，建立绿色业务通道，强化投贷协同机制，坚持精准投放、保本微利、合规运作，为全面加强基础设施建设、助力稳定宏观经济大盘作出积极贡献！

农业发展银行湖北省分行政策性开发性金融工具和新增信贷额度投放情况

农业发展银行湖北省分行副行长  王克勇

今年以来，农发行湖北省分行深入贯彻落实国务院稳住经济大盘一系列政策举措，紧紧围绕省委、省政府的决策部署要求，聚焦重点领域，突出重点项目，加大信贷投放，全力推动政策性金融工具落地运用，为湖北建设全国构建新发展格局先行区提供有力金融支撑。截至11月末，累放各类贷款1354亿元，同比多投364亿元，贷款余额历史性突破5000亿元达到5008亿元，较年初净增880亿元，贷款余额和贷款增量分别位居全国系统第2位、第3位。

一、高效完成新增信贷额度投放

今年6月份，国常会部署调增政策性银行8000亿元信贷计划，其中分配给农发行3000亿元。我分行从全省经济发展大局出发，提升站位，抢抓机遇，主动作为，积极向总行争取追加新增信贷计划304亿元，超过全国农发行新增信贷额度的1/10，在9月底前如期完成全部净增目标任务。贷款投向聚焦国家粮食安全、乡村振兴、农业现代化等领域，重点推动国家102项重大工程、150项重大水利工程涉及湖北项目，以及全省各地“十四五”重大项目落地。

二、争取更多政策性金融工具落地

我分行积极响应省政府“统一领导、专班运作、部门协同、全省响应”工作机制，成立基金申投工作领导小组和工作专班，主动对接省发改委，全力推进全省基金项目申报投放工作。截至11月末，共投放基金项目83个，投放额度超百亿（达到101亿），积极推动基金、贷款“投贷联动”，助推商业性金融机构和社会资本跟贷跟投，联动审批以南水北调中线引江补汉工程为代表的一大批重点民生项目，强农惠农高速路、重大水利工程、抽水蓄能等项目审批额突破300亿元。国务院“保交楼”电视电话会议召开后，我分行第一时间向省政府汇报总行支持湖北政策，积极与省住建厅对接，紧盯住建部与总行政策动向和工作进度，用3个工作日在8月底完成全国首笔“保交楼”专项借款投放，目前投放总额居全国农发行系统前列。

三、用足特惠政策提升服务质效

积极争取总行对湖北给予特别授权和绿色通道，总行认定重点客户数量、重点项目审批金额均居系统首位，对所有纳入总行名单制内的重点项目和重点客户实行贷款期限、担保、利率综合性优惠政策，其中利率优惠覆盖面和下降力度达到建行以来最大范围和幅度；开展“服务稳住经济大盘，送最新金融政策下市县”活动，向13个地市派驻服务团队进行项目申报辅导；积极助企纾困，通过降低利率、免收中间费用，让利实体经济约3亿元，对经营暂时出现困难的中小微企业实行延期还本付息。

进出口银行湖北省分行政策性开发性金融工具和新增信贷额度投放情况

进出口银行湖北省分行行长助理  常喜

年初以来，进出口银行湖北省分行以迎接党的二十大、学习宣传贯彻党的二十大精神为统领，以助力稳定宏观经济大盘为主线，以加大基础设施投贷工作为重点，认真贯彻省委省政府和人行武汉分行的决策部署，全面加力、靠前发力，在助力湖北建设全国构建新发展格局先行区中展现新作为，取得一定成效，主要如下：

一、落实稳经济政策，加大信贷投放

分行认真贯彻省委省政府稳定经济部署要求、严格执行人行相关货币及信贷政策，持续抓好总行稳住经济大盘28条等政策举措落实落地，全力推动信贷投放实现“量增、质优”。

在加大信贷资金“量”的投放方面。一是从全省经济发展大局出发，提高站位、抢抓机遇，全力拼抢信贷资源，向总行申请追加信贷新增规模30亿元和政策性业务规模15亿元。二是加强授信前瞻性谋划，加大基础设施优质项目储备，多措并举保持信贷投放的月度均衡性，为全省实体经济发展提供持续、稳定资金支持。三是坚持特殊时期“全员在线、服务在场”，全力落实年初以来国家交办的各项稳经济大盘任务，保证节假日金融服务不断线，其中“十一”国庆全员加班审批贷款近50亿元。截至10月末，分行本外币贷款余额1455亿元，实现人民币贷款新增167亿元；累计签约本外币贷款980亿元，同比增长79%。

在促进信贷资金“质”的提升方面，一是通过向总行争取FTP优惠、差异化报价、调降存量利率等方式推动荆楚企业利率稳中有降。1-10月分行累计投放人民币贷款820.58亿元，加权平均利率同比大幅下降。二是发挥我行双循环交叉点的“地利”优势、长期支持外贸和制造业的专业优势、政策性市场性相结合“地位”优势，聚焦主责主业加大信贷投放。截至10月末，外贸产业贷款余额805亿元，较年初新增超181亿元；“一带一路”贷款新增92亿元，涉及76个项目、30多个国家；制造业贷款余额475亿元，较年初新增75亿元，其中制造业中长期占比达84%。

二、用好政策性金融工具，服务基础设施建设

调增政策性银行8000亿元信贷额度，并通过政策性开发性金融工具支持重大基础设施项目建设，就是赋予政策性银行的一项重大使命。任务下达后，我分行提高站位、闻令而动、分秒必争，全力以赴推动基础设施投贷工作。一方面成立工作专班和四个工作组，强化总分联动和银政企协同；另一方面，依托已建立的银政合作重大项目库、“白名单”等工作机制，坚持以投促贷、以贷引投，选择既利当前又惠长远，条件成熟、有效益、能尽快发挥作用的基础设施重大项目予以支持，重点投向符合职能定位的港口、码头、机场、铁路、能源等基础设施领域。

一是做优做精基础设施贷款投放。6月1日以来累计向中央明确的五大基础设施重点领域项目投放38亿元，支持了武汉至松滋高速公路、鄂州电厂、中国光谷数字经济产业园等湖北一批打基础、利长远的重大基础设施项目。二是用足用好政策性开发性金融工具。9月初落地湖北第二期基金首批业务，目前共计实现8个基金项目投放，并为部分基金项目发放配套融资，打好资本金和项目贷款投放“组合拳”；加强与相关政府部门和项目单位沟通协调，实现分行基金项目100%开工建设，推动尽快形成实物工作量。

下一步，我分行将深入学习贯彻落实党的二十大精神，围绕我省“三高地、两基地”、三大都市圈建设等战略部署和人行武汉分行相关工作要求，积极作为、攻坚克难，有力有序推进信贷稳增长、基础设施投贷、设备更新改造、制造业中长期信贷等重点工作，以更加奋发有为的姿态为我省“先行区”建设作出更大贡献！

湖北社会融资规模增长情况与结构特征

人民银行武汉分行调查统计处处长  李征

据初步统计，2022年10月末，湖北省社会融资规模存量达到10.53万亿元，同比增长12.1%，存量增速高于全国1.8个百分点。1-10月，湖北省社会融资规模增量为9709亿元，同比多增1948亿元；增量占全国的比重为3.4%，占比较上年同期提高0.5个百分点。社会融资规模总量保持稳定增长，对实体经济支持力度进一步加强。从结构看，增量呈现以下特征：

一是金融机构对实体经济发放的贷款同比多增。2022年1-10月，全省金融机构对实体经济发放的本外币贷款增加5757亿元，同比多增576亿元。其中，人民币贷款增加5923亿元，同比多增875亿元。

二是表外融资持续增长。1-10月，表外融资增加410亿元，同比多增721亿元。其中，委托贷款增加564亿元，同比多增642亿元；信托贷款减少212亿元，同比少减190亿元。未贴现银行承兑汇票增加59亿元，同比少增111亿元。

三是企业直接融资规模平稳增长。1-10月，直接融资合计增长1361亿元，同比多增307亿元。其中，企业债券净融资1138亿元，同比多223亿元；非金融企业境内股票融资223亿元，同比多84亿元。

四是金融体系积极配合财政政策，地方政府债券融资大幅增长。1-10月，地方政府债券净融资1723亿元，同比多361亿元。其中地方政府专项债净融资1435亿元，同比多552亿元。

五是社会融资规模增量结构不断优化。1-10月，湖北省企业债券净融资、股票融资、地方政府债券净融资三项合计占社会融资规模的比重为31.7%，占比较上年同期提高0.6个百分点。

湖北电信网络诈骗和跨境赌博“资金链”治理工作情况

人民银行武汉分行支付结算处处长  肖向宏

2022年以来，人民银行武汉分行认真贯彻党中央、国务院相关决策部署，按照人民银行总行和湖北省打击治理电信网络新型违法犯罪工作厅际联席会议等工作要求，组织全省金融系统深入开展电信网络诈骗和跨境赌博“资金链”治理，压紧压实辖内人民银行分支机构属地监管责任和银行机构、支付机构主体责任，持续提升行业风险防控水平，不断压降有责涉案账户数量，坚决阻断涉诈涉赌资金链路，切实保护人民群众“钱袋子”。

一是完善工作推进机制。人民银行武汉分行党委高度重视“资金链”治理工作，实行“一把手”负责制，召开专门会议、组建工作专班、制定分类指引、细化考评指标，推动既定目标落地落实。同时，以公安机关通报涉案账户线索为依据，加大对重点地区、重点机构、重点网点的督查督办力度。

二是强化风险源头治理。坚持问题导向，组织开展银行账户涉案风险“百日攻坚”专项整治行动，督促各银行机构严格倒查涉案账户线索，建立“有责涉案账户”和“无责涉案账户”两张清单，起底问题风险、及时堵塞漏洞、严肃责任追究。建立支付结算领域常态化暗访监督工作机制，组织辖内人民银行分支机构对全省6000余个银行网点“资金链”治理情况开展了三轮暗访。

三是密切银警协同配合。联合湖北省公安厅建立定期会商机制，不断强化涉案信息共享，分批次移送案件线索数千条，全年累计协助破获涉诈案件6900余起、涉赌案件40余起。指导人民银行武汉分行营业管理部会同武汉市公安局搭建反诈反赌信息共享平台，建立涉诈高危受害人资金临时性保护机制，从源头筑牢金融安全防线。

四是发动宣传教育攻势。积极利用线上线下各类媒体资源和宣传渠道，在全省开展“反诈拒赌、安全支付”主题宣传。2022年以来，人民银行全省各分支机构、湖北各银行机构等累计开展媒体宣传近600次、现场宣传超4500次、其他特色宣传100余次，覆盖人群超千万人次。人民银行武汉分行还聚焦涉诈活动易受害群体，联合湖北省委网信办、湖北省公安厅等部门开展“蓝马甲反诈知识进校园”活动，近距离为在校大学生宣讲保护个人金融信息、安全使用银行卡知识。

下一阶段，人民银行武汉分行将牢固树立以人民为中心的发展思想，督促全省金融系统以《反电信网络诈骗法》正式施行为契机，严格落实金融治理责任，精准防控涉诈涉赌资金转移，加强与公安及通信管理、市场监督、网信等部门协调配合，形成打击合力，并认真做好后续普法宣传和培训工作；同时，还将指导省内各银行机构、支付机构按照“开户便利度不减、风险防控力度不减，优化服务要加强、风险管理要加强”的“两个不减、两个加强”原则，为人民群众提供更加安全方便快捷的支付服务。

刚刚上面提到的《反电信网络诈骗法》，已经于12月1日起正式施行。在这里我也向大家介绍一下该法的施行对电信网络诈骗和跨境赌博“资金链”治理带来了哪些影响。

《反电信网络诈骗法》是以“小切口”立法形式，对特定领域犯罪进行深入治理的专门性、综合性法律，充分体现了党中央要求、人民意愿和实践需要，为打击遏制电信网络诈骗活动提供了有效的法治保障。

行业治理是《反电信网络诈骗法》的重要内容，对包括“资金链”治理等若干方面提出了具体举措和明确要求，清晰界定了各行业各部门的反诈职责。就金融行业而言，《反电信网络诈骗法》的正式施行将对“资金链”治理带来以下影响：一是标准更高。将金融行业部门规章、规范性文件相关要求上升到法律层级，为“资金链”治理提供法律依据的同时，也提出了更高的标准和要求。二是任务更重。除强调客户尽职调查、异常开户处置、开户管理等要求外，进而提出加强新业务涉诈风险安全评估、建立跨机构开户数量核验机制等措施，督促金融行业建立健全“风险监测——及时处理——有效反馈——持续优化”的风控体系，持续提升风险控制的科学性、精准性和有效性，最大限度阻断涉诈资金转移。三是要求更严。确定金融行业行政责任与民事责任并行，以往的违规行为将可能上升为违法行为，并承担相应的法律责任。

此外，《反电信网络诈骗法》也以立法形式，要求单位和个人协助、配合有关部门开展反电信网络诈骗工作，其中就包括配合银行机构开展尽职调查等，将有效增强“资金链”治理效能。

湖北金融消费者权益保护及提升青少年群体金融素养工作情况

人民银行武汉分行法律事务处（金融消费权益保护处）处长  王邦武

人民银行武汉分行在金融消费权益保护方面，始终坚持一个中心，突出三个重点。坚持以人民为中心的发展思想，围绕保护广大金融消费者长远和根本利益这一根本宗旨，持续完善有利于保护金融消费者权益的工作机制，重点在金融消费者投诉管理、消费者金融素养提升、金融纠纷多元化解等三个方面取得阶段性成效。

今年以来，人民银行武汉分行坚持投诉处理和溯源治理两手抓，着力解决金融消费者“急难愁盼”问题。一方面，畅通渠道优服务。高度重视金融消费者投诉咨询管理工作，根据疫情防控要求及时调整投诉咨询接听模式，确保渠道畅通、程序规范、处理高效。2022年1-11月，全省人民银行系统受理金融消费者投诉2702笔，咨询22685笔，投诉办结率97.11%,咨询回复率100%。另一方面，找准问题强管理。坚持问题导向和结果导向，推动金融机构聚焦消费者反映的问题，深入查找原因，加强溯源治理，切实履行金融消费者保护的主体责任。在各金融机构共同努力下，投诉咨询普遍得到较好解决，全省投诉量稳中有降。

金融知识普及教育是促进国民金融素养提升、防范化解金融风险的重要举措。今年以来，人民银行武汉分行聚焦青少年、老年人、农民、新市民等重点人群，组织全省金融系统开展“金融知识宣传•楚天行”活动。光大银行武汉分行、中国银行湖北省分行、湖北银行、建设银行湖北省分行、广发银行武汉分行、招商银行武汉分行等牵头举办集中性主题宣传活动，推动金融素养教育走进各高等院校、青创园、中国车谷、社区网格、城镇乡村等多地，受众广泛、内容丰富，活动影响力持续提升。人民银行武汉分行充分发挥牵头协调作用，联合湖北银保监局、湖北证监局、省地方金融监管局、省网信办、省教育厅、省公安厅等部门开展“金融知识普及月 金融知识进万家 争做理性投资者 争做金融好网民”9月金融联合宣传教育活动，以倡议彰显消保金融担当、以榜样传递消保为民温度，推动形成跨地域、跨行业、跨部门的湖北金融宣教新格局。

在统筹推进金融纠纷多元化解方面，人民银行武汉分行坚持和发扬新时代“枫桥经验”，指导湖北省金融消费权益保护协会积极开展金融纠纷多元化解工作。今年以来，协会下设的人民调解委员会持续扩充专兼职调解队伍，在省内多地市设立工作站，拓展在线纠纷调解，进一步完善调解工作制度和流程，先后与光大银行武汉分行、平安银行武汉分行签署《小额纠纷快速处理机制合作备忘录》，与江岸区人民法院联合发布《优化金融领域法治化营商环境，助力中小微市场主体纾困解难倡议书》，多措并举提升金融纠纷化解质效。2022年1-11月，共调解金融消费纠纷4771件，调解成功2526件，调成率52.9%。近日，在人民银行武汉分行指导下，协会与河南省金融消费权益保护协会签署了战略合作协议，进一步深化中部地区金融纠纷多元化解工作跨省交流合作与协同发展。

下面，我再向大家介绍一下我分行关于提升青少年群体金融素养的工作情况。

近年来，公众金融素养逐步提升，但青少年群体仍是金融诈骗的主要受害人群。人民银行武汉分行高度重视青少年群体的金融素养教育，精准区分不同学龄学生知识结构差异，坚持素养导向、强化学科实践，让学生在寓教于乐中学习人民币、储蓄、消费、信用等基础金融知识，更好地培育诚信契约精神、风险责任意识，树立正确的价值观、消费观、财富观。

一是适逢今年教育部正式发布2022年版义务教育课程方案和课程标准，金融素养教育首次进入国家课程标准，人民银行武汉分行联合省教育厅、湖北银保监局、湖北证监局、省地方金融监管局印发了《关于开展湖北省中小学生金融知识普及教育工作的通知》，统筹推进全省教育系统和金融系统的资源共享和联动发力，多措并举向全省中小学生提供“生动、活泼、有效”的金融知识普及教育，鼓励有条件的地方教育行政部门、中小学校结合实际，开发金融知识特色地方课程、校本课程。通过持续开展金融宣传教育，结合“小小金融家”主题教育及实践教育，充分调动青少年学金融、用金融的积极性，潜移默化提升金融素养，达到教育一个孩子、辐射整个家庭、造福经济社会的良好效果。

二是连续两年推出“金种子”大学生实习工程，抓住金融实践“小切口”，服务青年就业创业“大战略”。人民银行武汉分行坚持立足当下、着眼长远，联合省教育厅、共青团湖北省委组织开展在校大学生金融实习活动，将青少年作为金融教育的“金种子”，通过组织大学生在金融机构实习，引导其逐步掌握金融知识，建立正确的金融观，提高金融风险的识别能力和防范意识。两年来共征集省内金融机构暑期实习岗位2851个，国内外各高校6700余名学生报名并参与金融知识学习测试，2300余名学生参与金融实习。