湖北省地方金融监督管理局

近年来，随着非现金支付特别是移动支付的快速发展，越来越多的人习惯于出门不带实物现金。不过，与此同时，实物现金仍然在经济生活中发挥着重要作用。

《金融时报》记者从中国人民银行了解到的一组数据显示，近年来的总体现金需求依然较大。2021年全年现金净投放6510亿元;截至2021年末，我国流通中现金(M0)达9.08万亿元，同比增长7.7%，继续保持稳定增长势头。

如何理解实物现金在当前经济社会中的重要意义?哪些群体最偏爱使用实物现金?新冠肺炎疫情冲击下，如何确保流通现金的安全卫生?残损人民币怎么处理?

2月21日，人民银行副行长范一飞、银保监会首席风险官刘福寿在两家金融管理部门联合召开的座谈会上，围绕上述人民币现金服务工作的最新情况进行了介绍，工商银行副行长郑国雨、招商银行常务副行长王良分别介绍了工行、招商银行现金服务相关工作。

我国现阶段仍存在较坚实的实物现金需求

数据表明，当前我国总体现金需求仍然较大。移动支付盛行的背景下，M0仍在增长。在人民银行看来，这与我国经济发展内生需要、城乡发展不平衡、人口结构以及传统习惯等基本国情相适应。

“这也是与我国基本国情相适应的。”范一飞从三个方面阐述了现金服务在当前经济生活中的重要作用。

宏观层面，国民经济增长对现金需求增长起到了支撑和拉动作用。2021年，我国经济持续稳定恢复，经济发展和疫情防控保持全球领先地位，主要指标实现预期目标，奠定了现金投放高位运行的基础。为支持经济高质量发展，人民银行两次下调法定存款准备金率，保持流动性合理充裕，同时持续推动市场利率下行，促进了现金净投放增长。

中观层面，部分发达地区由于民营经济繁荣、小微企业活跃，现金需求始终较为旺盛。随着中西部地区加大基础设施投资力度，提高城镇化水平，吸引农民工本地就业，其现金投放快速增长。此前，精准扶贫、移民搬迁和棚户区改造等民生工程也加快了当时贫困地区经济发展和货币化速度，助推当地现金投放。一些交通不便、经济落后、基础设施条件差的地区，现金支付稳定可靠，更受人民群众欢迎。

微观层面，不少个人和小微企业仍存在较坚实的现金需求。2021年，国家继续出台“六稳”“六保”政策措施，扩大就业和居民增收提高了消费性现金需求，特别是我国个体工商户数量已经突破1亿户，有效拉动了经营性现金需求。此外，现金使用门槛低，匿名性强，支付快捷，广泛适用于老年人、农民、小微企业和个体工商户等特定群体。

谁最偏好实物现金

目前，现金仍是居民非常重要的支付方式之一，银行业金融机构柜面现金业务总体规模依然较大。记者从人民银行了解到，根据2021年上半年数据，银行业金融机构对私现金业务量占客户现金业务量超90%，柜面现金存取又占现金存取总量超70%，是现金服务的主要渠道。

针对不同群体，在具体现金业务开展和使用方面也存在一些结构性差异。

其中，国有商业银行、农村商业银行、邮政储蓄银行是现金收支主要机构，2021年上半年，这三类金融机构现金收入和支出在全国占比分别达85.5%、87.3%。

区域方面，城市和农村现金收付量大体相当，但不同区域存在明显差异。根据人民银行2019年开展的居民支付日记抽样调查，我国现金使用地区和人口差异明显，从区域上看，东北地区现金使用比例最高，西部地区现金使用比例高于东部地区;从人口结构上看，老年群体使用现金支付比例明显高于其他年龄层次，农民和离退休人员使用现金支付较多。

而范一飞在本次会议上介绍了最新的变化，他表示，从区域结构看，全国现金投放重心开始从长三角和珠三角地区向中西部地区倾斜。中西部地区现金净投放对全国净投放的贡献度由负转正，2021年达到20%。

确保公众用上“干净钱”“放心钱”“满意钱”

人民币被誉为国家名片，保持流通中人民币整洁度，既是维护国家名片形象，也是维护群众利益的重要内容。为了确保公众用上“干净钱”“放心钱”“满意钱”，金融机构也在各个方面提升现金服务质量。

例如，招商银行有关业务负责人介绍，遵循人民银行的统一指导和部署，在保障现金供应的基础上，该行认真贯彻落实人民币净化工程和防疫安排，通过现金全额清分、现金消毒隔离等方式，确保对外付出的钞币符合人民币流通标准和防疫要求，让客户取到“干净钱”。通过现金冠字号数据总行集中、投产假币冠字号实时拦截系统、加强反假培训、及时更换“金标”机具等措施，快速提升了识别假币的能力和效率，有效降低了假币误收、误付差错，让客户取到“放心钱”。

其中，“保证现金安全卫生”成为了新冠肺炎疫情期间的一个重要工作。有不少老百姓担心，使用现金会传播病毒么?

对此，人民银行有关业务负责人介绍，疫情发生以来，人民银行党委高度重视使用现金安全卫生工作。为做好新冠肺炎疫情常态化防控以及突发公共卫生事件防控期间的现金服务工作，逐步建立现金消毒长效机制，人民银行主动联合有关部门，开展现金消毒研究工作，在科学研究的基础上，制定印发了《银行业金融机构现金消毒工作方案(试行)》《社会单位现金消毒指引(试行)》，指导银行业金融机构和社会单位科学做好现金消毒工作，精准防控，把防控和建立现金消毒长效机制结合起来，按照疫情分级，做好现金消毒工作，切实保障现金使用安全卫生。

正是在多种举措的努力下，银行业金融机构现金服务水平不断提升。据范一飞介绍，根据2021年抽样数据，流通中现金整洁度为84.21%，较往年有明显提升;假币浓度持续下降，流通中的假人民币浓度降至近五年最低。

范一飞在本次会议上也提出了下一阶段的工作要求。例如，下一步不断提升现金服务合规水平、持续提升流通中现金的整洁度以及形成持续高效的整治拒收人民币现金长效机制。刘福寿提出，各银行机构要持续关注群众反映强烈、当下急需解决的金融服务短板和问题，不断优化服务流程，提升服务精细化水平，提高人民群众对金融服务的满意度。